monobank у застосунку, а банківська ліцензія — в Універсал Банку

monobank, яким користуються через застосунок у смартфоні, — поширений в Україні фінансовий сервіс. Сайт представляє його як «перший в Україні банкінг без відділень». То хто ж має банківську ліцензію і наскільки великий цей банк у цифрах? Розмежувавши дані Національного банку та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і повідомлення компанії, розглянемо, яким він є станом на вересень 2026 року. Про те, як відкрити рахунок і користуватися сервісом, тут не йдеться.

Назва банку чи назва сервісу

Сторінка «Про нас» на сайті monobank пояснює, що monobank — це «роздрібний продукт АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК», створений у партнерстві з IT-командою mono». Унизу сторінки зазначено ліцензію НБУ (№ 92), номер у Державному реєстрі банків (№ 226) і те, що банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У пошуку банків на сайті Національного банку ліцензію також має Універсал Банк (код ID НБУ 322001, код за ЄДРПОУ 21133352). За відкритими даними довідника банків НБУ, номер банківської ліцензії — 92, а дата реєстрації як банку — 20 січня 1994 року. Станом на вересень 2026 року Національний банк позначає цей банк як «Платоспроможний», «Банки з приватним капіталом», «Учасник ФГВФО» і «Системно важливий банк». Єдиним кінцевим власником, який опосередковано володіє істотною участю, НБУ зазначає Сергія Тігіпка.

Застосунок розробляє окрема від банку IT-компанія. В інтерв’ю в листопаді 2025 року група компаній-розробників розповіла, що 2017 року заснувала свою першу компанію Fintech Band і розробила monobank як застосунок Універсал Банку для фізичних осіб.

Щодо такого розподілу ролей голова Національного банку Андрій Пишний в інтерв’ю англомовному виданню The Kyiv Independent, опублікованому 3 липня 2026 року, сказав, що компанія-розробник не підлягає нагляду НБУ. Водночас він зазначив, що бізнес-модель Універсал Банку ґрунтується на «ризику третіх сторін», тобто на залученні зовнішніх компаній, і що Національний банк у межах співпраці з Міжнародним валютним фондом (МВФ) нещодавно ухвалив нові вимоги до банків щодо управління ризиками третіх сторін.

Колишня назва і теперішня

Змінилася назва на боці розробника. Компанію-розробника довго знали під назвою Fintech Band, але в інтерв’ю 2025 року вона пояснила, що тепер входить до Fintech-IT Group. Назва сервісу monobank і назва Універсал Банку, що має ліцензію, не змінилися.

«Банкінг без відділень» і цифри Національного банку

За даними Національного банку про кількість структурних підрозділів банків (станом на 1 липня 2026 року), Універсал Банк має 14 діючих підрозділів: 11 у Києві, 2 у Львівській області й 1 у Дніпропетровській області. Загалом у банківській системі їх 4 754; для порівняння, у ПриватБанку — 1 050.

«Без відділень» — це формулювання компанії в тому сенсі, що сервіс monobank не передбачає обслуговування у відділеннях. Сам банк, що має ліцензію, хоч і небагато, але підрозділи має. Крім того, Національний банк зазначає щодо цієї таблиці, що в майбутньому скасує публікацію та оновлення інформації про структурні підрозділи банків.

Універсал Банк у цифрах

З чим порівнюють, коли кажуть «найбільший інтернет-банк»

У статистиці Національного банку немає категорій «інтернет-банк» чи «необанк». Вислів «найбільший інтернет-банк» залежить від того, які банки вважати інтернет-банками, і офіційним рейтингом не є. Сама компанія пише про «перший в Україні банкінг без відділень», а група компаній-розробників в інтерв’ю 2025 року назвала monobank «другим банком в Україні за кількістю платіжних карток фізичних осіб і підприємців». І те, і те — формулювання компаній.

Якщо розмістити Універсал Банк серед усіх банків за даними Національного банку, то за кількістю вкладників — фізичних осіб і сумою їхніх вкладів він посідав 3-тє місце після ПриватБанку та Ощадбанку, у яких є державна частка. За чистими активами — 6-те місце після ПриватБанку, Ощадбанку, Укрексімбанку, Райффайзен Банку та ПУМБ, що становить близько 5,9% чистих активів усієї банківської системи. Проте це цифри Універсал Банку загалом, і вони охоплюють також операції, не пов’язані з monobank.

Кількість користувачів залежить від того, що рахувати

«11 мільйонів» — це цифра, яку Універсал Банк повідомив 1 вересня 2026 року: «Уже 11 мільйонів людей обрали monobank». Натомість за даними Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «вкладників — фізичних осіб» станом на 1 серпня було 10 823 709. Як рахували першу цифру, не пояснено, а друга — це кількість фізичних осіб, які мають у банку вклади (зокрема кошти на рахунках). Оскільки різні і дата, і предмет підрахунку, це не означає, що одна з цифр помилкова.

Як працює «Банка» для зборів

У застосунку monobank є функція «Банка». За поясненням компанії, її можна використовувати і для власних накопичень, і для збору коштів. Банку для зборів, як пояснює компанія, після завершення збору закривають із доданим звітом, щоб донатори бачили, куди пішли гроші. Якщо збирає благодійний фонд, то надіслані кошти, за даними компанії, надходять на рахунок фонду наступного дня однією сумою.

Масштаб зборів через Банку компанія описує так: з 2022 року зібрано 146 млрд гривень, свої Банки відкрили 1,1 млн фондів і волонтерів, хоча б раз задонатили 15 млн людей, середній донат — 391,91 гривні. Водночас головна сторінка того самого сайту наводить загальну суму донатів 100 млрд гривень і понад 1,6 млн людей, які донатять щомісяця. Розбіжність між цифрами на двох сторінках не пояснено. Усі ці цифри — з повідомлень компанії.

Державна платформа для пожертв UNITED24 — окремий механізм: пожертви надходять на рахунки в Національному банку й розподіляються між міністерствами. Про неї йдеться у статті про UNITED24.

Чи гарантуються вклади

І за позначкою Національного банку, і за даними Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Універсал Банк є учасником Фонду. Систему гарантування вкладів визначає Закон «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Частина перша статті 26 встановлює, що Фонд гарантує кожному вкладникові відшкодування коштів у межах граничного розміру, і щодо цього граничного розміру зазначає таке.

Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», стаття 26, частина 1 (редакція від 19 квітня 2025 року)

Інакше кажучи, граничний розмір відшкодування не може бути меншим за 200 000 гривень. Фактичний граничний розмір визначає Фонд, і в цій статті його не наведено. Чи підпадає конкретний вклад під гарантію, потрібно з’ясовувати за роз’ясненнями банку та Фонду. Про облікову ставку та інші умови, в яких працюють українські банки, йдеться у статті про облікову ставку Національного банку.