Лікування на 1 млн єн, а платите близько 93 тис.: компенсація високих медичних витрат і зміни з серпня 2026 року

У державному медичному страхуванні Японії люди молодші за 70 років платять у віконці лікарні чи аптеки, як правило, 30 % вартості лікування. Якщо тривають госпіталізація, операції чи дорогі ліки, навіть 30 % стають великою сумою. Тому існує механізм: коли сума, сплачена за місяць, перевищує встановлений ліміт, надлишок покриває страхування. Це компенсація високих медичних витрат (高額療養費, «Когаку рьойохі»). Міністерство охорони здоров’я, праці та соціального забезпечення Японії наводить приклад: за правилами з серпня 2026 року людина молодша за 70 років із річним доходом приблизно від 3,7 до 5,1 млн єн, отримавши лікування на 1 000 000 єн, сплатить сама не більше ніж приблизно 93 000 єн.

Ці ліміти підвищили в серпні 2026 року і водночас уперше запровадили ліміт на рік (річний ліміт). У серпні 2027 року категорії за доходом планують поділити ще дрібніше. Нижче — те, що ми перевірили у вересні 2026 року в тексті Закону про медичне страхування, Закону про національне медичне страхування та постанов про їх виконання (за базою законодавства e-Gov), а також у поясненнях міністерства і Всеяпонської асоціації медичного страхування (全国健康保険協会, «Кьокай кенпо»). До якої категорії належите саме ви і скільки повернуть за конкретне лікування, у цій статті ми не визначаємо. Це вирішує страховик вашого страхування.

Рахують за «один місяць» і «один медичний заклад»

Компенсацію високих медичних витрат визначають стаття 115 Закону про медичне страхування (健康保険法; страхування через роботу тощо) і стаття 57-2 Закону про національне медичне страхування (国民健康保険法), а докладні правила, зокрема суми лімітів, — урядові постанови про їх виконання. Рахують суму, сплачену у віконці за лікування, яке покриває страхування, з 1-го до останнього дня місяця. Харчування під час госпіталізації, доплата за окрему палату й лікування, яке страхування не покриває, до неї не входять. Так само пояснює компенсацію і «Посібник із життя та працевлаштування» (生活・就労ガイドブック, японська версія, 8-ме видання, лютий 2026 року), виданий під керівництвом Агентства імміграційних служб Японії.

За поясненням «Кьокай кенпо», власну частку оплати рахують окремо для кожного медичного закладу, і навіть в одній лікарні окремо рахують «стаціонар (медицина)», «амбулаторно (медицина)», «стаціонар (стоматологія)» і «амбулаторно (стоматологія)». Суму, сплачену в аптеці за рецептом, додають до суми того медичного закладу, який виписав рецепт.

Ліміти для людей молодших за 70 років (із серпня 2026 року)

Ліміт залежить від віку (молодші чи старші за 70 років) і доходу. Для молодших за 70 років є 5 категорій. У страхуванні через роботу категорію визначає «стандартна місячна винагорода» (標準報酬月額, «хьодзюн хосю ґецуґаку») — сума, яку встановлюють на основі зарплати і яка є базою для розрахунку внесків.

Ліміти в національному медичному страхуванні такі самі. Проте категорії визначають інакше: стаття 29-3 Постанови про виконання Закону про національне медичне страхування ділить на 5 категорій за сумою доходів усіх членів домогосподарства, застрахованих у національному медичному страхуванні, за попередній рік (загальний дохід тощо після базового відрахування): понад 9,01 млн єн; понад 6 млн і до 9,01 млн єн; понад 2,1 млн і до 6 млн єн; до 2,1 млн єн; звільнені від місцевого податку на мешканців.

Приклад розрахунку. Припустімо, людина з категорії ウ за місяць пройшла в одній лікарні лікування на 1 000 000 єн. 30 % у віконці — це 300 000 єн. Ліміт: 85 800 єн + (1 000 000 єн − 286 000 єн) × 1 % = 92 940 єн, і різницю з 300 000 єн, тобто 207 060 єн, виплачують як компенсацію високих медичних витрат. За формулою, що діяла до липня 2026 року, ліміт становив 87 430 єн.

«Багаторазове застосування»: ліміт знижується з четвертого місяця

Якщо за 12 місяців до поточного вже було 3 чи більше місяців, за які ви отримали компенсацію високих медичних витрат, то з четвертого місяця ліміт знижується (частина 1 статті 42 Постанови про виконання Закону про медичне страхування). Це називають «багаторазовим застосуванням» (多数回該当, «тасукай ґайто»); відповідні суми наведено в однойменній колонці таблиці. «Кьокай кенпо» пояснює, що коли змінюється страховик (наприклад, при переході з національного медичного страхування до «Кьокай кенпо») або коли застрахована особа стає утриманцем члена родини, попередні місяці не підсумовуються. У національному медичному страхуванні, якщо ви переїхали до іншого муніципалітету в межах тієї самої префектури, враховують і місяці, за які компенсацію виплатив попередній муніципалітет (частина 1 статті 29-3 Постанови про виконання Закону про національне медичне страхування).

«Об’єднання в домогосподарстві»: витрати членів родини разом

Якщо в тому самому місяці до медичних закладів зверталися кілька членів родини, застрахованих в одному страхуванні (у страхуванні через роботу — застрахована особа та її утриманці), або одна людина зверталася до кількох закладів, власні частки оплати можна скласти й порівняти з лімітом (世帯合算, «сетай ґассан»). Для людей молодших за 70 років до об’єднання входять лише суми від 21 000 єн, сплачені в одному медичному закладі (окремо за стаціонаром і амбулаторією, медициною і стоматологією) (частина 1 статті 41 Постанови про виконання Закону про медичне страхування). Суми людей від 70 років можна об’єднувати повністю.

Як платити у віконці не більше ліміту: Майна хокенсьо або посвідчення про застосування ліміту

Можна спочатку сплатити у віконці 30 %, а потім подати заяву й отримати компенсацію. Крім того, є спосіб одразу обмежити оплату у віконці сумою ліміту. Міністерство пояснює, що для цього треба або користуватися «Майна хокенсьо» (マイナ保険証; карткою My Number, зареєстрованою для використання як поліс медичного страхування), або заздалегідь отримати «посвідчення про застосування ліміту» (限度額適用認定証, «ґендоґаку текійо нінтейсьо»).

• Майна хокенсьо: за поясненням «Кьокай кенпо», у медичних закладах і аптеках, де запроваджено онлайн-перевірку права на страхування (オンライン資格確認), інформація про ліміт надходить до закладу, тож подавати заяву на посвідчення не потрібно. Проте в таблиці «Кьокай кенпо» для людей від 70 років сказано, що особам із категорії звільнених від місцевого податку на мешканців заява на посвідчення потрібна й тоді, коли вони користуються Майна хокенсьо.
• Посвідчення про застосування ліміту: якщо ви звертаєтеся до закладу без онлайн-перевірки права на страхування або якщо ваш номер My Number не зареєстровано у страховика, подайте заяву на посвідчення і покажіть його у віконці. За місяці до місяця подання заяви посвідчення не видають.

Оскільки в серпні 2027 року планують переглянути категорії за доходом, «Кьокай кенпо» встановлює для посвідчень, що видаються з серпня 2026 року, строк дії не довше ніж до 31 липня 2027 року і просить тих, кому посвідчення знадобиться й далі, подати заяву повторно з серпня 2027 року. Як показувати підтвердження страхування, розповідаємо в статті про підготовку до візиту в лікарню в Японії, а в яке страхування вступати — у статті про медичне страхування й пенсію.

Куди подавати заяву і дворічний строк

Куди звертатися, залежить від вашого страхування. Міністерство радить з’ясувати назву страховика в Mynaportal (マイナポータル) або в «сікаку какунінсьо» (資格確認書, довідка про підтвердження права на страхування) і звертатися так:

• якщо там написано «〇〇健康保険組合» (спілка медичного страхування), «全国健康保険協会» чи «〇〇共済組合» (спілка взаємодопомоги) — до цього страховика («Кьокай кенпо» — до відділення у вашій префектурі);
• якщо написано «〇〇国民健康保険組合» (спілка національного медичного страхування) — до цієї спілки;
• якщо написано назву муніципалітету — до віконця національного медичного страхування цього муніципалітету.

Право на компенсацію високих медичних витрат зникає за давністю через 2 роки від моменту, коли його можна реалізувати (стаття 193 Закону про медичне страхування, стаття 110 Закону про національне медичне страхування). З якого дня рахувати, уточніть у страховика. У «Кьокай кенпо» є також «програма позик на високі медичні витрати» (高額医療費貸付制度), яка заздалегідь безвідсотково позичає 80 % очікуваної суми компенсації.

Від відкладення у 2025 році до перегляду в серпні 2026 року

Підвищення лімітів одного разу вже відкладали. За матеріалами міністерства, уряд планував із серпня 2025 року підвищити ліміти на 2,7–15 % залежно від категорії доходу, а з серпня 2026 року поділити категорії дрібніше. Однак 7 березня 2025 року тодішній прем’єр-міністр Сіґеру Ісіба після зустрічі з організаціями пацієнтів заявив, що весь перегляд, зокрема підвищення, заплановане на серпень 2025 року, призупиняють, а новий курс визначать до осені.

Міністерство пояснює цей перегляд так: додаткове навантаження покладають насамперед на людей із коротким періодом лікування, а щоб урахувати навантаження на тих, хто лікується довго, суми багаторазового застосування залишили без змін і запровадили річний ліміт.

Новий «річний ліміт»

Річний ліміт обмежує загальну суму власної оплати за 12 місяців — щороку з 1 серпня до 31 липня наступного року (стаття 41-2, частина 11 статті 42 Постанови про виконання Закону про медичне страхування). Відповідні суми наведено в колонці «Річний ліміт» таблиці; якщо загальна сума перевищує річний ліміт, надлишок повертає страховик. Міністерство пояснює, що навіть людина, у якої місяць за місяцем витрати не досягають місячного ліміту, після досягнення річного ліміту до кінця цього року більше не платить.

Перший період розрахунку триває із серпня 2026 до липня 2027 року, тож повернення за річним лімітом буде вже після нього. «Кьокай кенпо» планує почати приймати заяви щодо річного ліміту із серпня 2027 року; повертати кошти за річним лімітом 410 000 єн тим, у кого підтверджено стандартну місячну винагороду 150 000 єн і менше, теж почнуть із серпня 2027 року.

Із серпня 2027 року категорії стануть дрібнішими

За матеріалами міністерства, із серпня 2027 року кожну з 4 категорій, окрім звільнених від місцевого податку на мешканців, поділять на 3, і для людей молодших за 70 років буде 13 категорій. Наприклад, нинішню категорію ウ (стандартна місячна винагорода 280 000–500 000 єн) поділять на 280 000–340 000 єн, 360 000–410 000 єн і 440 000–500 000 єн, а місячні ліміти становитимуть відповідно 85 800 єн, 98 100 єн і 110 400 єн (у кожному разі + 1 % медичних витрат). Суми багаторазового застосування і після поділу планують залишити без змін.

Що можна прочитати українською

В українській версії «Посібника із життя та працевлаштування» (7-ме видання, березень 2025 року) компенсацію високих медичних витрат пояснено в розділі «Великі витрати на медичне обслуговування». Проте це видання підготовлено до перегляду в серпні 2026 року, і нових механізмів, як-от річного ліміту, у ньому немає. Пояснення міністерства і «Кьокай кенпо» щодо перегляду станом на вересень 2026 року є лише японською. Якщо не знаєте, куди звернутися, дивіться статтю про місця, де можна отримати консультацію українською. Витрати на лікування дітей можуть бути ще меншими завдяки субсидії муніципалітету, де ви живете (стаття про субсидію на лікування дітей). Травми й хвороби, спричинені роботою чи дорогою на роботу, покриває не медичне страхування, а страхування від нещасних випадків на виробництві.